개인 신용등급, 신용조회, 신용평가, 신용점수 (개인신용등급점수표)

개인 신용등급, 신용조회, 신용평가, 신용점수 (개인신용등급점수표)

신용에 대한 모든 것 알고 있으면 도움 되는 정보

☆ 1분 정보 ☆

---

오늘은 개인신용등급과 관련된
신용평가, 신용조회, 신용점수에 대해

알아보는 시간을 가지겠습니다

 

이것뿐만 아니라

개인신용등급 점수표를 보며

현재 자신의 위치는

어디인지 알아보겠습니다

 

신용등급에 대한 제도가 바뀌면서

많은 분들이 신용등급에 대해 관심을

가지시더라고요

물론 저도 포함입니다 ㅎㅎ

 

신용등급이란?

나의 신용을 나타내는

가장 대표적인 것으로

많은 분들이

신용등급에 대해 궁금해하시고

나의 신용등급을

확인하고 싶어 하십니다

 

그러면 한번 신용에 대한 모든 것

하나하나 알아보는 시간을 가져보겠습니다!

 

< 신용등급 조회 : 오해와 진실 >

과거에는 신용등급조회로 인해

신용등급이 낮아지는 경우가
발생하여 사회적 이슈가 됐습니다

 

이러한 일로 신용등급이 떨어지는

불합리한 상황을 개선하기 위해

관련 규정을 개정하게 되었습니다

 

2011년 10월 이후부터

신용등급 조회로 인한

신용등급이 낮아지는 일은

생기지 않게 되었습니다

 

그리고 요즘 들어서 자신의 신용등급에

문제가 있을 경우에는

신용조회회사 고객센터를 통해

신용등급 산출 근거 등을 확인하고

설명을 들을 수 있게 되었습니다

 

설명을 들었는데 이의가 있으면

금융감독원 민원센터 개인 신용평가 고충처리단을

통해 추가적으로 이의제기가 가능하고

금융감독원은 이의제기 내용의 타당성을 심사 후

그 결과를 민원인에게 전달하게 됩니다

 

 

< 변경된 신용평가 >

개인신용평가가 2021년 1월 1일부터

등급제에서 점수제로 변경되었습니다

신용평가 방법이 바뀌게 된 이유는
기존의 등급제 같은 경우
등급 간 이동이 어려우며

등급 차이로 인한 불이익이 크다는

불만이 계속해서 제기되어

이것을 개선하기 위해 금융위원회는 등급제를

점수제로 변경하게 되었습니다

 

변경 후 1점 단위로 신용을 평가하며

이로 인해 개인의 특성에 맞는

세밀하고 정밀한 대출 심사가

가능하게 됐습니다

 

< 신용점수 산정기준 >

 

신용점수 산정기준으로
대표적으로

상환 이력, 신용거래 기간, 부채수준, 신용거래 형태

이렇게 총 4가지로 구분할 수 있는데요

 

상환이력

기존에 대출을 얼마나 성실하게 잘 갚았는지 평가하는 기준

장기연체의 경우 5년간 기록으로

남아 있어서 신용점수에 악영향을 미치게 됩니다

여기서 장기연체란?

100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체한 것을 말합니다

 

신용거래 기간

신용카드 개설 기간이 길수록 유리하다는 점!

신용카드 개설기간이 길다는 것은

그만큼 신용거래를 오래 하였으며

신용을 쌓았다는 의미입니다

그래서 이것이 신용점수에

긍정적인 영향을 주게 됩니다

하지만 여기서 주의해야 할 점

단기간에 신용카드 대출을 많이 하게 되면

신용점수가 하락 할 수 있으니

주의가 필요합니다

열심히 쌓아온 신용점수

한순간에 떨어트리면 아깝잖아요

 

부채 수준

상환 이력과 비슷하며 

부채를 얼마나 잘 상환하는지

부채가 소득 대비 적절한지를 판단하여

신용점수에 반영을 합니다

은행에서 대출받은 부채를 성실하게 갚아나가면

신용점수에 유리하게 작용하며

부채가 전혀 없는 사람보다

소액이라도 부채가 있는 상태에서

꾸준히 갚아 나가는 사람이 점수가 더 높게 나옵니다

 

신용거래 형태

카드 사용형태 기준으로 신용카드 대출이나

할부거래가 많은지 다른 사람한테 보증을

서준 이력이 없는지를 확인을 합니다

신용카드만 사용하는 것보다

체크카드도 함께 사용하는 것이

신용점수에 더 긍정적인 효과가 있다는 점

참고해주시면 좋겠습니다

 

< 개인신용등급관리 필요성 >

 

금융감독원에 의하면 개인신용등급이란?
신용조회 회사 및 금융회사가 금융소비자의

향후 1년 내 90일 이상 연체 등이

발생할 가능성을 수치화한 지표로

금융회사 등이 금융소비자와

신용거래 여부 및 금리 등 신용거래 조건을

결정하는데 중요한 기준으로 활용하고 있습니다

 

이러한 개인신용등급은 주로 연체나 부도 발생,

신규 대출금 증가 등

평가 요인에 따라 변동되지만 상당 부분은

개인신용등급 관리방법에 대한 

개인의 정보 부족과 관리 소홀 등에

원인을 두고 있습니다

주래 개인의 관리 소홀, 관심 부족으로 인해

중요한 개인신용등급이 낮아지는 경우가

대부분이므로 개인의 신용등급관리에 대한

관심이 필요합니다

 

< 신용등급 구분 >

 

개인신용점수는 대출 시 금리 결정에 막대한 영향을
미치는 요소로 철저히 관리를 해주셔야 합니다

 

아래 나와 있는 신용등급 점수표를 보시면

직접 진단하여 꾸준히 관리를 하여

재테크하시는데 많은 도움이 되실 듯합니다

 

[ 신용등급 점수표 ]

신용등급	NICE (마이크레딧)	KCB (올크레딧)	구분	등급의 의미
1등급	900 ~ 1000	942 ~ 1000	초우량등급	오랜 신용거래 경력 다양하고 우량한 신용거래 실적 보유 부실화 가능성 매우 낮음
2등급	870 ~ 899	891 ~ 914
3등급	840 ~ 869	832 ~ 890	우량등급	활발한 신용거래 실적 없으나 꾸준하게 우량거래 지속한다면 상위 등급 집이 가능이 있음 부실화 가능성 낮은 수준
4등급	850 ~ 839	768 ~ 831
5등급	750 ~ 804	698 ~ 767	일반등급	비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 있는 고객 단기연체 경험이 있음 부실화 가능성 일반적 수준
6등급	655 ~ 749	620 ~ 697
7등급	600 ~ 664	530 ~ 619	주의등급	비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객 단기연체 경험 비교적 많이 보유 부실화 가능성 높음
8등급	515 ~ 599	454 ~ 529
9등급	445 ~ 514	335 ~ 453	위험등급	현재 연체중이거나 매우 심각한 연체 경험 버유 부실화 가능성 매우 높음
10등급	0 ~ 144	0 ~ 334

 

 

< 신용조회방법 >

 

직접 신용조회를 하는 방법이 있습니다

신용조회를 할 수 있는 대표적인 2곳

나이스평가정보와 코리아크레딧뷰

이 2곳을 이용하여 조회를 할 수 있으므로

아래에 설명을 해놨으니 참고해주시기를 바랍니다

 

 

나이스지키미

1. 포털사이트에 나이스지키미 검색
2. 나이스지키미 접속 후 상단에 '체험하기' 클릭
3. 로그인 후 '전 국민 신용조회' 클릭
4. 전국민 신용조회 클릭 후 '전국민 무료 신용조회 신청' 클릭
5. 절차에 따라 '전국민 무료 신용조회 신청', 비회원도 조회 가능

 

 

나이스지키미로 신용조회하는 방법

어렵지 않죠?

간단하게 신용조회를 할 수 있다는 게 좋았어요

 

 

누구나 쉽게 할 수 있다는게 정말 좋았습니다

신용등급 점수를 올리는 것은

느리지만

신용등급 점수가 떨어지는 것은

한순간이라는 것

이것을 명심하시고

항상 신용등급 점수를 관리하시길 바랍니다

 

♥ 알고 있으면 유용한 금융 정보 ♥

퇴직금계산기 고용노동부로 더 정확하게 퇴직금 받아보자

 

세금 3.3% 계산기, 계산법 원천징수 세율 완벽 정리

 

오늘도 긴 글 끝까지 읽어주셔서 감사합니다

많은 도움이 되셨기를 바랍니다